Содержание
- 1 Полис ОСАГО: общие положения
- 2 Варианты страхования
- 3 По каким причинам участник ДТП может быть не вписан в страховку
- 4 Возможные последствия аварии
- 5 Порядок возмещения ущерба
- 6 Есть ли штраф за то, что водитель не вписан в полис
- 7 Стоимость процедуры внесения граждан в полис
- 8 Судебная практика
- 9 Как избежать штрафа лицу, не вписанному в страховую
- 10 Дополнительная информация
Страхование ответственности водителя позволяет компенсировать ущерб, который был нанесен им в ходе дорожно-транспортного происшествия. При наличии полиса у обоих участников аварии возмещение выплачивает страховая компания (СК). Если же человек не вписан в страховку и попал в ДТП, то наличие выплат будет зависеть от причин его отсутствия в полисе и виновности участников.
Полис ОСАГО: общие положения
ОСАГО — это программа страхования гражданской ответственности водителя перед другими участниками дорожного движения. При аварии по вине лица, которое указано в полисе, его СК выплачивает компенсацию пострадавшим или возмещает расходы на ремонт их транспортного средства (ТС).
Объектом страхования является ответственность владельца по обязательствам, которые возникают при причинении вреда здоровью или имуществу других водителей в процессе использования автомобиля, указанного в полисе.
Наличие действующего ОСАГО является обязательным условием выезда на дороги общего пользования. Управление автомобилем без полиса является административным правонарушением.
Если водитель без страхового свидетельства попадает в аварию по своей вине, он будет вынужден оплачивать не только штраф, но и компенсацию потерпевшим.
Варианты страхования
В зависимости от количества водителей, вписанных в страховой полис, ОСАГО может быть:
- ограниченным (к управлению допускаются только лица, указанные в документе, в отдельной графе указываются их Ф.И.О. и данные водительского удостоверения);
- неограниченным (к вождению ТС допущены любые лица, в списке водителей не указан никто).
В открытом полисе ОСАГО присутствует отметка, что договор заключен в отношении неограниченного количества лиц.
По каким причинам участник ДТП может быть не вписан в страховку
Причинами отсутствия водителя в полисе могут быть:
- Экономия на доплате за неограниченное страховое свидетельство. При расчете стоимости полиса применяется коэффициент, который учитывает количество водителей, допущенных к управлению ТС. Для ограниченного страхового свидетельства этот показатель составляет 1, для неограниченного — 1,8. Таким образом, покупка закрытого полиса позволяет сэкономить 80% стоимости ОСАГО.
- Высокий КБМ водителя. Коэффициент бонус-малус — это показатель, который зависит от аварийности езды и рассчитывается для каждого водителя отдельно. Его значение может составлять от 0,5 до 2,45. При оформлении открытого полиса учитывается только КБМ собственника автомобиля, с которым заключается соглашение. Если же перечень водителей ограничен, то при расчете применяют максимальный КБМ.
- Отсутствие водительских прав. Если человек не имеет действующего водительского удостоверения (например, по причине нарушения в прошлом), то он не может быть включен в перечень лиц, которые могут управлять ТС.
- Угон автомобиля. При управлении автомобилем без разрешения владельца также возникает ситуация, в которой водитель не вписан в действующий полис ОСАГО. Как и в вышеописанных случаях, возмещение будет зависеть от степени виновности лица.
Возможные последствия аварии
Правила выплаты компенсации зависят от обстоятельств аварии.
При попадании в ДТП может возникнуть несколько ситуаций:
- виновен один из участников аварии;
- присутствует обоюдная вина;
- виновник происшествия не установлен.
Если человек, управлявший ТС, скрылся с места аварии, его вина будет установлена по свидетельским показаниям, анализу дорожной ситуации и другим уликам.
Водитель не вписан в полис и не виноват в аварии
Если водитель, не допущенный к управлению, не виноват в дорожном происшествии, то его отсутствие в перечне не повлияет на возможность получения выплаты. В данном случае возмещение происходит за счет СК второй стороны, поэтому важно лишь наличие действующего полиса у виновника.
Виноват оказался водитель
Согласно Федеральному закону №40 (п. 2, ст. 15), страховщик не имеет права отказать в выплате на основании того, что виноватая сторона не была включена в полис.
Согласно ст. 14 п. 1 ФЗ «Об ОСАГО», за возмещением пострадавший может обратиться в свою страховую компанию.
Если прямая компенсация ущерба невозможна из-за невыполнения указанных в законе условий, требование направляют к СК виновника.
Страховая, которая компенсировала ущерб, вправе взыскать всю выплаченную сумму в порядке регресса.
Виноваты оказались оба участника ДТП
Если виновны оба участника происшествия, то компенсация им выплачивается в соответствии с установленной степенью вины. Например, если стоимость ремонта автомобиля составляет 100 тыс. руб., а вина разделяется пропорционально, то СК возместит всего половину стоимости работ.
Водитель, не вписанный в полис, скрылся
Если водитель скрылся с места происшествия, то следует вызвать сотрудников ГИБДД и зафиксировать показания свидетелей.
Пострадавшему нужно принять следующие меры:
- сделать фотографии места ДТП, зафиксировав положение своего автомобиля, следы торможения, обломки деталей машин и др.;
- уточнить наличие видеокамер на соседних зданиях, магазинах и парковках, попросить о выдаче видеозаписей полиции;
- сообщить сотруднику ГИБДД цвет и марку машины, особые приметы водителя, элементы номера и любые другие сведения, которые удалось запомнить до бегства второго участника.
Поскольку в случае ДТП водитель обязан остановиться, выставить знаки и оформить протокол, оставление места аварии является административным нарушением. Согласно статье 12.27 КоАП РФ, его могут лишить права управления ТС на 1-1,5 года или задержать на срок до 15 суток.
Если человек, который покинул место аварии, будет признан виновным (в т.ч. при обоюдной вине), то страховая компания, возместившая пострадавшему, истребует от него всю сумму компенсации.
Если машина виновника не была найдена, то потерпевший не может рассчитывать на возмещение стоимости ремонта. При нанесении вреда здоровью следует обратиться за компенсационной выплатой в РСА.
Порядок возмещения ущерба
Что делать при наступлении ДТП:
- Оградить место аварии, составить протокол. Сообщить свой номер ОСАГО другим участникам, проверить подлинность их полисов по базе РСА. Если один из участников не вписан в страховое свидетельство, то рекомендуется оформлять происшествие при участии ГИБДД.
- Подать документы в СК в течение 5 дней после ДТП, предоставить автомобиль для осмотра.
- Подождать принятия решения в течение 20 дней после подачи. В случае неправомерного отказа или задержки написать досудебную претензию к СК.
При отсутствии выплат и направления на ремонт пострадавший может подать в суд. В случае выигрыша СК компенсирует ему затраты на юриста, издержки, неустойку и стоимость восстановления автомобиля.
Есть ли штраф за то, что водитель не вписан в полис
Управление транспортным средством без внесения водителя в полис ОСАГО влечет за собой штраф в размере 500 руб. При этом оформляется протокол об административном правонарушении согласно ст. 12.37 КоАП РФ.
В случае признания вины лица, не вписанного в страховое свидетельство, этот документ становится основанием для регрессного иска от СК, которая возместила ущерб.
Стоимость процедуры внесения граждан в полис
Добавление других водителей в полис производится бесплатно. Размер доплаты к стоимости страхового свидетельства зависит от КБМ, а также коэффициентов возраста и стажа у всех возможных пользователей ТС. Поскольку расчет производится по самому высокому показателю, то включение неопытного водителя с большим количеством аварий может повысить стоимость полиса в 2-4 раза.
Судебная практика
Судебная практика находится на стороне потерпевшего. В соответствии с определением Верховного Суда РФ от 16.01.2007, страховая сумма выплачивается вне зависимости от условий договора страхования и того, был ли включен водитель в перечень лиц, допущенных к управлению.
В определении от 17.07.2018 ВС РФ уточняет, что страховщик может подавать регрессный иск к лицу, которое не включено в полис, даже если оно является собственником транспортного средства.
Как избежать штрафа лицу, не вписанному в страховую
Водителю, который совершил нарушение, предусмотренное ст. 12.37 КоАП РФ, назначается только денежное взыскание, без дополнительных мер в виде лишения водительских прав или эвакуации. Если владелец находится в том же автомобиле, его также могут оштрафовать за передачу ТС лицу, которое не внесено в полис.
Чтобы избежать штрафа от ГИБДД, можно заключить договор безвозмездного пользования.
Это позволяет водителю стать временным владельцем автомобиля и ездить без переоформленного полиса в течение 10 дней.
Однако этот документ не является основанием для включения водителя в страховое свидетельство, поэтому в случае ДТП он получит регрессный иск от СК.
Дополнительная информация
При оформлении происшествия с участником, который не вписан в действующий полис, следует учесть, что отсутствие водителя в документе не является препятствием для оформления Европротокола.
При причинении вреда здоровью предъявлять иск к РСА или страховой компании можно только на те расходы, которые не покрываются ОМС.
Загрузка...
