Как оформить страховой полис КАСКО только от угона машины

Для экономии средств покупают КАСКО только от угона. Такой полис обеспечивает защиту от утраты ценного имущества, однако стоит дешевле по сравнению с пакетом комплексного страхования.

Полис КАСКО, оформленный только от угона, защищает от утраты ценного имущества. Credit: drive2.ru

Возможность оформления КАСКО только от угона авто

В соответствии с нормами действующего законодательства, услуги этой категории предоставляют на добровольной основе. Страховая компания (СК) может устанавливать:

• требования к транспортному средству;
• тарифные ставки;
• срок действия, штрафные санкции.

Владелец получает компенсацию при выполнении обязательств по оплате полиса и соответствии страхового случая условиям, оговоренным в договоре.

Следует изучить основные понятия, чтобы исключить ошибки в тексте соглашения. Угоном называют действия злоумышленника, которые совершены без цели получения материальной выгоды при продаже. Следователи не оформляют уголовное дело в течение нескольких дней после получения заявления, предполагая возможный возврат автомобиля. Если купить КАСКО от угона, компенсацию выплачивают вне зависимости от хода расследования.

Хищение подразумевает последующую продажу. Если в договоре указан только этот риск, возмещение выплачивают после заведения уголовного дела.

В полном КАСКО перечень рисков расширен. Владелец получает возмещение ущерба при уничтожении либо частичном повреждении машины. Затраты компенсируют после стихийного бедствия, аварии, техногенной катастрофы. В услуги добавляют помощь аварийного комиссара, эвакуацию транспортного средства, иные опции.

Преимущества

Затраты при покупке КАСКО от угона меньше по сравнению с полным страхованием. При этом такой полис надежно защищает собственность от посягательств третьих лиц. Использование неохраняемых парковок обеспечит экономию денег в процессе эксплуатации.

Выплаты по этой программе страхования поступают быстро, т.к. проверка ущерба не выполняется. Отсутствуют ограничения по возрасту владельца, водительскому стажу, году выпуска машины.

К преимуществам способа причисляют возможность установки дешевой сигнализации. Однако это утверждение следует изучить подробнее. При расчете тарифа страховая компания учитывает оснащенность защитными системами. Если установлены только штатные блоки (иммобилайзер, запорные устройства), начисляют повышенную оплату либо отказываются от заключения договора.

Полис КАСКО только от угона защищает автомобиль от посягательств третьих лиц. Credit: mashintop.ru

Условия приобретения полиса

С учетом добровольного характера соглашения, СК вправе применять собственную методику оценки услуг. На итоговый результат при расчете ставки оказывают влияние следующие факторы:

• стоимость, техническое состояние и другие параметры автомобиля;
• регион и режим эксплуатации;
• особенности хранения.

Специалисты СК проверяют потенциальный риск угона с учетом статистических данных.

Требования к ТС

Для затруднения противоправных действий угонщика страховые компании требуют соответствующее оснащение автомобиля. При тщательной проверке уточняют марку и функциональные характеристики сигнализации.

Следует уточнить разрешение производителя на изменения в конструкции машины. В некоторых ситуациях установка сигнализации является нарушением установленных правил, что автоматически прерывает действие официальной гарантии.

Приблизительная стоимость автострахования

За КАСКО от угона платят 2-6 % от цены автомобиля. Действительные затраты определяются коммерческой политикой страховой компании, конкурентными условиями в регионе.

Факторы, влияющие на цену

Заявленную стоимость автомобиля подтверждают экспертной оценкой. Контролируют состояние кузова и салона. Проверяют комплектацию и функциональность. В сложных ситуациях применяют комплексный профессиональный осмотр на фирменном сервисном центре.

Стоимость комплекса охранных средств с мониторингом GPS может превысить затраты на полис. Однако при соответствующем оснащении предлагают уменьшенный тариф. Аналогичные скидки предусмотрены, если в процессе эксплуатации страховщик пользуется охраняемой стоянкой.

При высоком риске угона применяют повышающий коэффициент. Чрезмерные ставки (до 15-20% от рыночной стоимости) устанавливают в качестве запретительного уровня, которым ограничивают обращение нежелательных клиентов.

Год выпуска оказывает влияние на стоимость автомобиля и сумму платежа за полис. При страховании КАСКО от угона не имеет значения риск повреждения в процессе износа. Поэтому отсутствуют ограничения по возрасту авто, не предъявляются требования к ремонту только в авторизованном сервисе.

На страхование по КАСКО от угона отсутствуют ограничения по возрасту авто. Credit: drive.ru

Можно ли сэкономить

Уменьшают стоимость страховки следующие факторы:

• установка эффективной сигнализации;
• охраняемый режим хранения;
• отсутствие модели в перечне «самых похищаемых» машин.

Неприменение дополнительных опций подразумевает демократичную стоимость полиса. Отдельные компании предоставляют рассрочку платежей по согласованному графику.

Перечень СК, в которых можно оформить полис для машины

Для корректного сравнения проверяют не только стоимость КАСКО. Следует обратить внимание на опыт и деловую репутацию страховщика, отзывы клиентов. На завершающем этапе уточняют состав прав и обязанностей по договору.

«Росгосстрах»

В программе этого страховщика отсутствует КАСКО только от угона. Однако можно воспользоваться специальным «антикризисным» предложением. По этому полису возмещают ущерб от 1 ДТП по вине клиента за контрольный период. Допустимо упрощенное оформление с применением европротокола.

После аварии по чужой вине можно получить компенсацию до 400000 руб.

«РЕСО-Гарантия»

Компания занимает лидирующие позиции на рынке по числу клиентов и объему выплат. Для уточнения затрат на полис можно использовать специализированный калькулятор на сайте «РЕСО-Гарантия».

Особенности программы:

• срок эксплуатации машины — не более 12 лет;
• дополнительная противоугонная система не требуется;
• возраст и стаж водителей не оказывают влияние на тариф;
• допустима оплата в рассрочку.

На модели, включенные в группу повышенного риска, надо установить дополнительную сигнализацию. Для уточнения этого ограничения следует обратиться к дежурному специалисту.

Компания «РЕСО-Гарантия» предлагает на своем сайте уточнить затраты на полис. Credit: advokat-lex.ru

«Альфастрахование»

По программе «АвтоКАСКО 50х50» в этой СК можно оформить полис только от угона. В перечень рисков компания включает:

• хищение;
• разбой;
• грабеж;
• полную гибель транспортного средства.

Для уменьшения тарифа нужно установить сигнализацию из рекомендованного перечня. Специфическое наименование программы обозначает 50% от цены стандартного КАСКО. Условие действует при отсутствии страхового случая. Разницу засчитывают при выплате компенсации.

«Ренессанс»

Компания предлагает рассматриваемую услугу в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге. Средняя экономия, по сравнению с полным КАСКО, составляет 60-70%. «Ренессанс» оплачивает ущерб после угона или полного разрушения автомобиля, когда ремонт не целесообразен. По желанию клиента можно применить схему рассрочки с делением от 2 до 12 платежей за год. Ежемесячный вариант перечислений применяется только при оформлении через интернет либо по телефону с помощью дежурного специалиста.

«Зетта»

Сравнительно небольшой срок профильной деятельности подразумевает возможность оформления страховки на выгодных условиях. По состоянию на осень 2020 г. компания предлагает КАСКО для легковых машин по тарифам от 2,06%. С применением корректирующих коэффициентов при расчете учитывают:

• возраст ТС;
• мощность и массу;
• применение рассрочки;
• место регистрации;
• срок страхования.

Предварительный результат вычислений отображается в окне браузера после заполнения простой формы. Для уточнения условий обращаются к специалисту.

«Тинькофф»

Услуги этой компании можно рассмотреть на примере:

• автомобиль — Kia Rio;
• двигатель — 1,4 л, 100 л.с.;
• год выпуска — 2020;
• пробег — 5000 км;
• стоимость — 690000 руб.;
• регион — Санкт-Петербург;
• возраст владельца — 45 лет;
• стаж вождения — 4 года;
• цена полиса — 19200 руб.

Добавление опции «Техпомощь» увеличивает счет до 23100 руб. По этой услуге СК возмещает затраты на эвакуацию, ремонт пробитого колеса и пополнение запаса топлива на 5 л.

Компания «Тинькофф Страхование» предлагает услуги по оформлению полиса КАСКО. Credit: im0-tub-ru

Порядок оформления

По стандартным правилам владелец автомобиля передает заявку через интернет (по телефону) либо во время визита в региональный офис. Кроме гражданского паспорта надо предъявить водительское удостоверение и ПТС. После уточнения стоимости в ходе экспертного осмотра стороны уточняют условия и подписывают договор. Для оплаты применяется утвержденная схема расчета.

Действия при наступлении страхового случая

Обязательства владельца описаны в тексте договора. Для исключения ошибок страховая компания вместе с полисом передает специальную памятку.

Типовой алгоритм действий:

• сообщают диспетчеру как можно быстрее об угоне по телефону службы поддержки (24/7);
• собирают данные свидетелей;
• передают заявление в полицию, берут справку о факте обращения;
• в офисе страховой компании оформляют письменно наступление страхового случая, передают номер банковского счета.

Срок перечисления выплаты указан в договоре.

Список необходимых документов

Чтобы оформить возмещение, надо подготовить:

• гражданский паспорт;
• справку из полиции о принятии заявления;
• ПТС;
• ключи, пульты ДУ сигнализации;
• постановление о возбуждении уголовного дела;
• полис.

Отдельным соглашением стороны подтверждают согласие владельца вернуть полученную компенсацию после возвращения машины.

Паспорт — один из необходимых документов для оформления возмещения. Credit: credit-gazprombank.ru

Особенности получения компенсации

Страховая компания рассчитывает выплату с учетом износа. За год соответствующая потеря стоимости может составить до 20 %. Если автомобиль приобретен в кредит, сначала погашают весь долг. Остаток перечисляют владельцу.

Причины для отказа в выплатах

Проблемы с получением компенсации возникают при неправильном понимании обязательств по договору. Спорные ситуации рассматривают в суде.

В качестве примера можно привести Постановление ВС РФ № 46-КГ 19-16 от 13.08.2019 г. Этим решением признано право СК не выполнять выплату, т.к. по тексту соглашения застрахован риск «угона ТС без ключей и документов».

В предыдущих инстанциях требования истца признали обоснованными на основании разъяснения ВС РФ № 20 от 27.06.2013 г. Подразумевались действия, совершенные по неосторожности без специального умысла. В данном случае подтвержден справедливый подход к разделению рисков на категории с учетом установленных условий и соответствующее распределение тарифов.

Законные

Чтобы исключить проблемы, следует изучить правомерные основания для отказа в компенсации. КАСКО только от угона не защищает в следующих ситуациях:

• утрата имущества произошла после завершения срока действия договора либо в результате умышленных действий владельца;
• автомобиль передан в аренду третьему лицу без уведомления страховщика;
• машина конфискована по решению государственных (судебных) органов.

Отказ может быть обоснован отсутствием охранных систем, которые предусмотрены в тексте соглашения, либо другим увеличением риска наступления страхового случая. В договоре перечисляют ситуации, которые подразумевают обязательное уведомление СК.

Незаконные

Следующие причины отказа можно оспорить в судебных инстанциях:

• утрата договора;
• несвоевременное обращение в СК по уважительной причине;
• угон ТС с неохраняемой стоянки;
• отсутствие регламентного ТО;
• неполный пакет сопроводительных документов.

В сложных ситуациях обращаются к опытному юристу для составления корректного иска и профессиональной поддержки при рассмотрении дела в суде.

Отрицательные стороны КАСКО от угона автомобиля

Наличие этого полиса не защищает от частичного повреждения или полного уничтожения машины. Действие КАСКО распространяется только на территорию РФ. Для выполнения условий с минимальным тарифом надо устанавливать дорогую сигнализацию. Такая модернизация может прервать официальную гарантию производителя автомобиля.

Чтобы получить компенсацию в полном объеме, надо в точности соблюдать ограничения по договору. Страховая защита не исключает обязанность владельца по предотвращению действий злоумышленников. Если оставить открытый автомобиль с ключами и документами без присмотра, страховая компания может отказать в выплате на законных основаниях.

Дополнительные трудности объясняются спецификой статистики по угонам. Стоимость полиса может быть чрезмерной, если модель ТС включена в категорию повышенного риска.