Содержание
- 1 Что дешевле: КАСКО или ОСАГО
- 2 Факторы, влияющие на стоимость
- 3 Основные способы сэкономить на приобретении страхового полиса
- 3.1 Франшиза
- 3.2 Ограничение круга водителей
- 3.3 Дистанционное оформление полиса (онлайн)
- 3.4 Отказ от ремонта на официальных станциях
- 3.5 Оплата полиса 50/50
- 3.6 Снижение стоимости автомобиля
- 3.7 Самостоятельный выбор опций и страховых случаев
- 3.8 Установка систем, следящих за местонахождением авто и стилем вождения
- 4 Критерии выбора страховой компании
- 5 Рейтинг лучших СК с дешевым КАСКО
- 6 Почему самые низкие тарифы — не всегда хорошо
Один из наиболее востребованных продуктов на рынке страхования — это КАСКО, а где полис дешевле, помогут узнать сайты-агрегаторы. Но не стоит оценивать страховщика только по стоимости полиса. Грамотный водитель может снизить цену страховки на 30-50% даже в компании с дорогими тарифами. Это позволит приобрести полис с широким покрытием по умеренной стоимости.
Что дешевле: КАСКО или ОСАГО
ОСАГО — обязательное страхование, КАСКО — добровольное. Последнее защищает не только от ущерба, причиненного автомобилю в ДТП, но и от угона, повреждения третьими лицами или от обстоятельств непреодолимой силы.
КАСКО всегда обходится дороже, потому что стоимость услуг и корректирующие коэффициенты страховые компании (СК) устанавливают самостоятельно.
Цены на ОСАГО контролирует регулятор. ЦБ РФ задает сетку тарифов, в пределах которых СК могут варьировать цены и коэффициенты.
Факторы, влияющие на стоимость
Стоимость страхования может вдвое вырасти или снизиться в зависимости от исходных данных и условий договора. На итоговую цену полиса влияют возраст и стаж водителя, марка и модель автомобиля, наличие сигнализации и многие другие факторы.
Тип полиса: полный или неполный
Полное КАСКО покрывает большое число страховых случаев: угон, хищение, повреждение, полное уничтожение.
Практически никогда страховщики не включают в договор компенсацию за причинение вреда жизни и здоровью людей — это отдельный страховой продукт.
Частичное КАСКО предполагает возмещение только при повреждении автомобиля в ДТП. Чем короче список страховых случаев, тем дешевле обойдется полис.
Возраст водителя
Молодые водители чаще допускают потенциально аварийные ситуации и попадают в ДТП. Поэтому при расчете стоимости полиса для таких клиентов СК применяют повышенный коэффициент. При этом среди страховщиков нет единой позиции по поводу возраста: некоторые завышают цену КАСКО для лиц в возрасте до 21 года, другие — до 23 или даже до 25 лет.
Водительский стаж
Повышающий коэффициент применяется по аналогии с возрастом: чем меньше стаж, тем дороже будет стоить страховка. Водители, которые получили удостоверение более 2 лет назад, могут получить скидку.
Технические характеристики машины
Марка, модель, год выпуска, техническое состояние автомобиля определяют рыночную стоимость, а цена полиса составляет 5-10% от этого показателя. КАСКО для ТС с пробегом обойдется дешевле, чем для нового.
Автомобиль старше 7-10 лет застраховать не получится (или это окажется слишком дорого), поскольку это высокий риск для СК.
Если для данной марки и модели ТС характерны доступность комплектующих и ремонта на территории РФ у официальных дилеров, то полис окажется дешевле. Продавать КАСКО для редких и дорогих в ремонте автомобилей страховщикам невыгодно, поэтому стоимость будет завышена.
Сигнализация
Надежная противоугонная система может снизить цену полиса. Но примитивное заводское оборудование на сумму не повлияет. Чтобы получить скидку, нужно установить сигнализацию с GPS, ГЛОНАСС и предъявить договор с охранной компанией, которая обслуживает автомобиль.
Некоторые СК предлагают до 50-80% скидки, если водитель обратится к компании-партнеру страховщика для установки противоугонной системы.
Это хорошая возможность для получения выгоды. Но следует внимательно читать договор страхования — скидка может действовать только в первый год после покупки полиса.
Безаварийное вождение
Аккуратные водители, которые соблюдают скоростной режим, не совершают резких маневров и выбирают для поездок безопасные часы, реже попадают в ДТП, поэтому могут рассчитывать на скидку. Некоторые компании принимают во внимание КБМ (коэффициент за безаварийную езду по ОСАГО), другие предлагают установить телематическое устройство для отслеживания действий водителя и учитывают рассчитанный устройством балл.
Основные способы сэкономить на приобретении страхового полиса
Внимательное изучение условий договора и предложений на рынке поможет сэкономить до 50% стоимости полиса. Вариантов много от самых простых способов снизить стоимость КАСКО (как онлайн-оформление) до сложных страховых продуктов (самостоятельный выбор страховых случаев, франшиза, система 50х50).
Франшиза
Между СК и автовладельцем заранее может быть оговорена сумма, которая не будет выплачиваться при наступлении страхового случая — это франшиза. При незначительном ущербе водитель будет устранять повреждения за свой счет. В остальных случаях полис покроет ущерб за вычетом франшизы. Часть суммы водитель должен будет выплатить самостоятельно. В среднем стоимость полиса КАСКО снижается на сумму франшизы.
Ограничение круга водителей
Полисы без ограничения числа водителей — самые дорогие. А если в КАСКО указано несколько человек, то расчет будет производиться по худшим показателям возраста, стажа за рулем, безаварийности.
Чтобы сэкономить на страховке, стоит вписать в список лиц, допущенных к управлению, только 1 водителя.
Лучше, если это будет семейный мужчина средних лет с детьми, с большим стажем вождения и отсутствием ДТП за последние несколько лет.
Дистанционное оформление полиса (онлайн)
Искать полис лучше через агрегатор. Это позволит сравнить условия сразу нескольких СК и выбрать оптимальный вариант. Многие страховщики предлагают небольшую скидку за оформление онлайн.
Отказ от ремонта на официальных станциях
Ремонт у официального дилера всегда обходится дороже, потому что с автомобилем работают сотрудники высокой квалификации, предоставляется гарантия на выполненные работы, а запчасти поставляются в короткие сроки. Если машина старше 3 лет, то можно выбрать опцию «Ремонт у неофициального дилера (по выбору страховой компании)». Стоимость такого восстановления для СК ниже, чем у официального дилера, так что полис обойдется дешевле.
Оплата полиса 50/50
Специальная программа страхования подходит для водителей, которые оценивают риск попадания в ДТП как низкий. По системе 50х50 нужно заплатить только половину стоимости КАСКО, чтобы полис начал действовать. Оставшуюся сумму (50%) необходимо оплачивать только при наступлении страхового случая. Если за период действия КАСКО таковых не будет, то получится хорошо сэкономить.
Снижение стоимости автомобиля
Поскольку КАСКО рассчитывается как процент от стоимости ТС, можно заплатить за страховку меньше, занизив оценку. Этот вариант не подходит для автомобилей, приобретенных в кредит. Но можно воспользоваться другим приемом. Некоторые СК предлагают застраховать ТС не на полную стоимость, а на сумму кредита (цена автомобиля за вычетом первоначального взноса).
У такой экономии есть обратная сторона: в случае ДТП большую часть расходов придется оплачивать автовладельцу, а не страховщику.
Выплата будет занижена и не покроет полной стоимости восстановления в соответствии с условиями договора. По этой причине водитель не сможет никак повлиять на СК.
Самостоятельный выбор опций и страховых случаев
Часто страховщики включают в договор «бесплатные» опции: вызов эвакуатора, мелкую техническую помощь в дороге, услуги аварийного комиссара. Отказавшись от них, можно хорошо сэкономить.
Стоимость полиса снизит и ограниченный список страховых случаев.
Например, можно застраховать автомобиль только от угона и полного уничтожения. Это выгоднее, если модель относится к часто угоняемым, а оставлять ТС на охраняемой парковке слишком дорого.
Установка систем, следящих за местонахождением авто и стилем вождения
КАСКО с телематикой — это возможность сэкономить до 50% стоимости страховки. Если устройство, установленное в машине, не будет фиксировать нарушений скоростного режима и резких маневров, то водитель получит специальные баллы, которые сможет обменять на скидку.
Телематику можно установить в любом автомобиле, выпущенном после 2008 г., и в большинстве произведенных ранее. Для подключения нужен свободный OBD-разъем. Диагностический порт может быть заблокирован установленной сигнализаций или другим устройством. Тогда монтировать телематику не получится.
Критерии выбора страховой компании
Стоимость КАСКО — не определяющий критерий выбора. Важны качество сервиса и репутация СК.
Стоит обратить внимание на такие параметры:
- место в рейтингах независимых агентств (но не всегда самая лучшая СК исправно выплачивает компенсации и доброжелательно относится к клиентам, все критерии нужно оценивать в комплексе);
- платежеспособность, т.е. размер свободных средств (должен быть равен объему обязательств по договорам);
- сбалансированный портфель услуг, в котором КАСКО и ОСАГО должны занимать не более 60% (если в каком-то секторе будут негативные финансовые показатели, страховщик сможет выполнить свои обязательства за счет других);
- условия типового договора страхования;
- сервис в процессе урегулирования убытков (нужно узнать мнения клиентов, которым уже были произведены выплаты).
Рейтинг лучших СК с дешевым КАСКО
Самые выгодные условия страхования предлагают крупные СК. Можно присмотреться к программам региональных компаний, но их нужно тщательно выбирать, обращая внимание на все нюансы.
Тинькофф
Оформление КАСКО происходит полностью удаленно. Выбрать условия и оплатить услуги можно онлайн, а полис привезет курьер.
Преимущества «Тинькофф Страхования»:
- скидка до 30% опытным водителям;
- 3 программы на выбор;
- гибкие сроки (можно заключить договор на 1 месяц);
- низкая стоимость страховой защиты (от 2 тыс. руб. в месяц);
- ремонт без справок на проверенных СТО;
- кешбэк при оплате картой «Тинькофф».
Ренессанс
СК предлагает КАСКО-конструктор, который позволяет управлять стоимостью страховой защиты. Базовое покрытие включает франшизу на 20 тыс. руб., ремонт на неофициальных СТО, услуги эвакуатора и единоразовую замену фар, стекол, зеркал без необходимости собирать справки. Можно оформить КАСКО с телематикой, ограничением по пробегу.
Ингосстрах
Особенности страхования в СК «Ингосстрах»:
- неагрегатные выплаты (при повторных ДТП сумма компенсации не уменьшается);
- можно сэкономить до 60% стоимости полиса с помощью франшизы;
- КАСКО с телематикой позволяет получить скидку до 30%;
- большой список дополнительных опций: такси с места ДТП и на время ремонта, продление гарантии официального дилера, техническая помощь, страхование шин и дисков, противоугонной системы.
Росгосстрах
Одна из крупнейших СК в России предлагает выгодное оформление полиса с учетом страховой истории ОСАГО.
Другие преимущества:
- франшиза и тип выплат по выбору;
- рассрочка на 3-6 месяцев с первоначальным взносом 50-60%;
- программа 50х50 для ТС, которые находятся в залоге у банка;
- обращение при ДТП без справок.
СК Согласие
КАСКО в СК «Согласие» — самое дешевое на рынке. Стандартная программа предусматривает выплаты без учета износа. Включены услуги эвакуатора и бесплатная замена стекол, 1 части кузова без справок. Урегулирование убытков происходит в ускоренном порядке: водитель может записаться на ремонт по телефону и передать документы через СТО.
Почему самые низкие тарифы — не всегда хорошо
Экономить на КАСКО предпочитают водители, для которых страхование — обязанность, а не осознанное желание (например, если автомобиль приобретен в кредит). Они учитывают сумму кредита, а не стоимость ТС, сокращение числа страховых случаев и франшизу. Но при ДТП это оборачивается против них самих. Владелец автомобиля сталкивается с заниженной выплатой или необходимостью самостоятельно покрывать ущерб.
Решившись на добровольное страхование, стоит подходить к выбору программы осознанно. Например, можно исключить маловероятные риски и ненужные дополнительные услуги, но лучше не соглашаться на слишком большую франшизу. Приобретать полис по системе 50х50 следует только опытным водителям с большим безаварийным стажем и установленной сигнализацией.
Загрузка...
