Содержание
- 1 Понятие страхового случая
- 2 Типы страховых случаев
- 3 Действия при наступлении страхового случая
- 4 Процедура оформления страхового случая
- 5 Сроки обращения и рассмотрения
- 6 Соглашение об урегулировании
- 7 Размеры выплат
- 8 Какие случаи не признаются страховыми по ОСАГО
- 9 Действия в случае отказа страховой возмещать ущерб
- 10 Дополнительные рекомендации
Страховой случай по ОСАГО — это наступление гражданской ответственности собственника за причинение вреда здоровью, жизни и имуществу пострадавших в ДТП. Выплаты потерпевшим перечисляет страховая компания виновника происшествия.
Понятие страхового случая
В полисе страховым называется событие, наступление которого обязывает страховщика выплатить пострадавшему денежное возмещение. При этом клиент должен известить компанию о произошедшем в установленные сроки и в форме, принятой законодательством.
Законодательство
В ФЗ №40 страховой случай определяется как событие, произошедшее с застрахованным лицом за рулем автомобиля. Компания выплачивает пострадавшим компенсацию, только когда у водителя имеется действующий полис, нанесен ущерб собственности или здоровью третьих лиц.
Критерии
Полис ОСАГО освобождает водителя от расходов на ремонт транспорта, пострадавшего в ДТП. По договору компенсация будет выплачена в случае вины страхователя. Если разбита машина клиента, то расходы покрывает компания виновника происшествия.
Когда в столкновении виноваты два водителя, компенсацию получат оба — страховые в таком случае возмещают половину ущерба. В спорных ситуациях соотношение выплат устанавливается в судебном порядке.
Типы страховых случаев
Произошедшее является страховым событием при соблюдении 3 условий:
- виновник имеет полис ОСАГО;
- столкновение произошло во время движения автомобиля;
- был нанесен ущерб.
Факт случившегося должен быть официально зафиксирован, иначе СК вправе отказаться выплачивать компенсацию.
В результате ДТП
Страховыми при авариях будут считаться все ситуации, в результате которых был причинен вред имуществу или здоровью третьих лиц. Важно, чтобы виновник находился за рулем транспортного средства, внесенного в договор.
.jpg)
Без ДТП
К страховым событиям без ДТП относятся:
- хищение или угон;
- повреждение ТС в результате физического воздействия (поджога, возгорание и пр.);
- ситуации, когда машина пострадала вследствие стихийного бедствия.
Но по полису ОСАГО выплаты по таким случаям не производятся. Эти риски покрывает КАСКО.
Действия при наступлении страхового случая
Если автомобиль попал в аварию, для получения страховки надо выполнить следующие действия:
- Осмотреть место происшествия и вызвать скорую помощь пострадавшим, если такие имеются.
- Сообщить о ДТП в ГИБДД и страховой компании.
- Не менять положение транспорта. Если оно мешает автомобильному потоку, то нужно зафиксировать место на камеру и после отогнать машину с дороги.
- Взять контакты свидетелей происшествия.
- Если нет споров по поводу виновника — посмотреть документы других участников столкновения, проверить полисы и обменяться номерами телефона.
- Дождаться составления протокола сотрудниками дорожной службы или аварийным комиссаром.
- Справку, подтверждающую факт аварии, представить в страховую компанию в течение 5 дней.
Для оценки ущерба проводится экспертиза, после этого страховщик выдает направление на ремонт.
Есть еще 2 варианта развития событий:
- Сообщить в дорожную службу о случившемся и заняться оформлением документов самостоятельно, явиться в отделение с подготовленным пакетом.
- Оформить европротокол. Это возможно в том случае, когда в ДТП пострадало только имущество, у обоих водителей полис ОСАГО, между ними урегулированы все детали и нет спорных моментов.
Что делать не следует
При аварии нельзя уезжать с места события. При нанесении вреда здоровью одного из участников ДТП или пассажиров можно доставить пострадавшего в больницу. Не следует отказываться от претензий или признавать свою вину. Все документы перед тем, как подписать, нужно внимательно перечитывать и при несоответствии некоторых пунктов сообщать об этом. Если есть сильно пострадавшие в ДТП или смертельный исход, то виновнику понадобится присутствие адвоката.
Процедура оформления страхового случая
В СК виновного должен обращаться потерпевший. Заявления по страховым событиям рассматриваются на протяжении 20 дней с момента подачи. Оформление осуществляется на бланках, которые приложены к полису. Уведомление о случившейся аварии рекомендуется отправить страховщику как можно быстрее.
Составление заявления
Заявление пишется в произвольной форме, но в него обязательно входит информация о виновнике ДТП, потерпевшем. Детально описывается страховое событие, его последствия и вносятся данные полисов.
Лицевую сторону извещения заполняют все участники аварии, если это невозможно, то причина указывается в документе.
Если разногласий между участниками нет, то они могут заполнить одно извещение и сообщить об этом страховщику. При спорных моментах каждый из пострадавших заполняет отдельное заявление и указывает точные детали аварии, подробности об участниках, перечисляет повреждения.
Необходимые документы
Внесенные в законодательство изменения обязывают собственников автомобилей обратиться в страховую компанию с требованием компенсации в 5-дневный срок с момента ДТП. За это время нужно подготовить документы согласно перечню:
- заявление;
- копию паспорта;
- справку с места аварии (оформляется сотрудниками дорожной службы);
- полис;
- реквизиты для выплат.
Если пострадавший погиб, то за выплатами в страховую компанию имеют право обратиться его ближайшие родственники.
Варианты обращения
Для передачи документов не обязательно идти в страховую компанию, можно отправить их заказным письмом простой почтой или электронной. Но лучше узнать эту информацию у страховщика, т. к. каждая компания устанавливает свои правила обращения. Поэтому, прежде чем отправлять документы, рекомендуется уточнить в службе поддержки доступные способы передачи данных о страховом событии.
Сроки обращения и рассмотрения
Согласно закону заявления по ОСАГО должны быть рассмотрены в срок не более 20 рабочих дней. Это время отводится на проверку всех указанных в заявлении фактов, осмотр повреждений, на оценку ущерба и выполнение всех расчетов. Уточнить информацию о выплатах можно в офисе страховщика или по телефону горячей линии.
Соглашение об урегулировании
Мелкие ДТП, при которых не пострадали водители и пассажиры, можно оформить по европротоколу. Соглашение об урегулировании составляют сами участники без привлечения дорожной службы. Специальный бланк выдается с полисом или можно скачать протокол в приложении «Помощник ОСАГО».
По такому соглашению выплачиваемая сумма не превышает 100 тыс. руб. Если ущерб больше, то нужно вызывать ГИБДД или требовать возмещения через суд.
Размеры выплат
Страховые выплаты по ОСАГО не меняются длительное время. Если в аварии пострадало только имущество, то максимальная сумма — 400 тыс. руб. Когда нанесен вред здоровью или жизни других людей, то 500 тыс. Размер компенсации не превышает допустимых пределов, даже если пострадавших несколько. Сумма равномерно разделяется между сторонами.
Какие случаи не признаются страховыми по ОСАГО
Компании отказывают страхователям в выплатах в нескольких случаях. Если автотранспорт поврежден в результате стихийного бедствия, начинаются военные действия, ущерб нанесен вследствие народных волнений: восстаний, митингов и т. д.
Другой транспорт
Компенсация не положена, если на момент ДТП владелец полиса управлял не тем автомобилем, который указан в ОСАГО; когда вред причинен не машиной, а прицепом или перевозимым грузом.
Особые риски
Когда повреждение получено во время учебного вождения или соревнований в специально отведенных для этих занятий местах, в компенсации будет отказано. Ущерб при погрузке или разгрузке тоже не относится к страховому случаю.
Моральный ущерб
Компания не обязана возмещать моральный вред или потери по упущенной выгоде.
Нет возможности оценить ущерб
За повреждение ценных предметов искусств, антиквариата или нематериальных объектов страховщик не несет ответственности.
Бездействие водителей
Не относятся к страховым событиям ДТП, произошедшие во дворе или на парковке, если транспорт не находился в движении. Например, ущерб причинен открывшейся дверцей, ключами или машина поцарапана сумкой.
Прочие варианты
Есть и другие не страховые события, многое зависит от обстоятельств. Ящик с фруктами, помявший машину при падении, не подлежит возмещению. Но если фура с ящиками уехала с места преступления до появления владельца транспортного средства, то дорожную службу можно вызвать, т. к. обстоятельства причинения вреда не ясны.
Действия в случае отказа страховой возмещать ущерб
При полученном отказе от страховой компании надо придерживаться четкого сценария действий.
Звонок в «Хонест»
При отсутствии понимания того, что нужно делать, рекомендуется не передвигать автомобиль и не уезжать с места ДТП. Уточнить, что предпринять, можно, позвонив в «Хонест» или своему страховщику.
Экспертиза
Самым сложным вариантом защитить свои интересы считается проведение независимой экспертизы. И обращение с ее результатами в суд. Если решение по делу будет принято в пользу истца, то страховая оплатит компенсацию и расходы на экспертизу, судебные издержки. Но в случае проигрыша затраты не возвращаются.
Досудебная практика
Подать жалобу на автостраховщика можно в РСА, эта инстанция помогает страхователям получить положенные выплаты без судебных разбирательств. Жалоба в Российский союз автостраховщиков направляется заказным письмом почтой или через сайт организации. Заявление будет рассмотрено в течение 30 дней.
Иск в суд
Основанием для подачи иска в суд служит официальный письменный отказ страховой. Важно уточнить законность причины отказа в выплатах и только потом подавать жалобу. Исковая давность по делам ОСАГО составляет 3 года, поэтому обратиться с заявлением в суд разрешается в течение этого периода.
Дополнительные рекомендации
На любые незаконные действия страховщика можно пожаловаться в Центробанк. Сотрудники учреждения проверят правомерность отказа согласно условиям полиса и действующему законодательству. Если будут выявлены нарушения, страховую обяжут их устранить. Однако рекомендуется сразу обращаться в суд или к финансовому омбудсмену, в таком случае при установлении незаконности отказа страховщик заплатит не только возмещение, но и штраф.
Загрузка...
