Нюансы обнуления договора ОСАГО при продаже машины и получения возмещения

Страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) является обязательным, поэтому большинство водителей ежегодно вносят страховую премию. В случае переоформления машины соглашение со страховщиком расторгается, и бывший собственник может получить неиспользованную часть суммы обратно.

Перед тем как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля, нужно изучить перечень документов, правила компенсации и нюансы процедуры.

Условия обнуления договора ОСАГО при продаже автомобиля

Гражданский Кодекс РФ предусматривает возможность досрочного расторжения любого страхового договора по желанию страхователя. Однако возможность возврата части уплаченной суммы возникает только в случаях, которые описаны в статье 1 Федерального закона «Об ОСАГО».

Возврат денежных средств при досрочном расторжении страхового договора регулируются Федеральным законом «Об ОСАГО». Credit: cdn.riastatic.com

К ним относятся:

• смена собственника автомобиля (продажа);
• угон, утилизация или полное уничтожение транспортного средства при аварии;
• смерть владельца или страхователя;
• отзыв лицензии на выдачу полисов, ликвидация или банкротство страховой компании (СК).

При передаче автомобиля другому лицу по генеральной доверенности, в аренду или в лизинг его юридический собственник не меняется. В этом случае договор не переоформляют, а вписывают нового владельца в перечень водителей.

Кто имеет право на возврат денежных средств за страховку

В зависимости от обстоятельств, право на компенсацию части средств за полис имеют:

• собственник машины;
• страхователь, если он является владельцем автомобиля или имеет доверенность на получение выплаты, подписанную собственником;
• наследники умершего владельца транспортного средства (ТС);
• уполномоченный представитель юридического лица.

Сроки подачи заявки

Сроки подачи заявления при продаже автомобиля не регламентируются. Страхователь имеет право потребовать компенсации в любой день после заключения договора купли-продажи. Однако датой расторжения договора считается день, когда в СК были поданы заявка и соответствующий пакет документов. Это означает, что любые задержки уменьшают размер выплаты за неиспользованный период страховки.

Расчет суммы выплаты

Сумма, которая подлежит возврату, не прямо пропорциональна продолжительности периода после передачи автомобиля новому собственнику. Согласно п. 1.16 закона «Об ОСАГО», компенсация выплачивается исходя из доли премии, которая предназначена для возмещения ущерба при наступлении страхового случая.

Часть стоимости полиса, которая приходится на организационные затраты СК и взносы в Российский Союз Автостраховщиков (РСА), возврату не подлежит. Некомпенсируемая доля выплаты составляет 23%. Из них 20% направляются страховщику, 2% — в фонд компенсаций РСА, а 1% — в фонд гарантий.

Остаток делится пропорционально периоду действия договора. Например, при подаче заявления через полгода после покупки страховки бывший владелец авто сможет вернуть следующую часть уплаченной суммы:

Qв. = (100 — 23)% * К (число неиспользованных дней) / Д (общее количество дней) = 77% * (182 / 365) = 38,4% полной стоимости ОСАГО.

При возврате денег за сезонный полис учитывается не срок, а период его действия. Это означает, что при расторжении договора до начала сезона можно будет вернуть 77% уплаченной премии.

Нюансы получения возмещения

Для возврата средств за неиспользованный период страхования необходимо знать алгоритм обращения и перечень документов, которые подаются вместе с заявлением.

Список необходимых документов

В пакет необходимых документов для расторжения договора входят:

• полис ОСАГО (копии всех страниц), квитанция об оплате страховой премии;
• паспорт владельца автомобиля или лица, имеющего доверенность на представление его интересов (оригинал и копия);
• оригинал и копия справки-счета или договора купли-продажи.

Некоторые компании также требуют копию ПТС, в которую внесены данные о новом собственнике. Это делается для того, чтобы исключить фиктивную продажу автомобиля для получения компенсации при обстоятельствах, которые не предусмотрены ФЗ «Об ОСАГО». Данное требование страховщика является неправомерным, и заявитель может отказаться от предоставления документа.

Требование страховщиком ПТС при досрочном расторжении договора ОСАГО неправомерно. Credit: osagoonline.ru

Заполнение заявления

Бланк заявления о досрочном расторжении страхового договора не регламентируется законом. Этот документ составляют в произвольной форме, которую устанавливает каждый страховщик.

Заявление должно содержать такие сведения:

• реквизиты, название и юридический адрес страховой компании;
• паспортные данные владельца или страхователя;
• номер и период действия полиса ОСАГО;
• причину досрочного расторжения договора;
• перечень приложенных документов, в т.ч. тех, которые дают основание требовать возмещения части страховой премии (в случае продажи — копия договора купли-продажи);
• способ получения денег, при безналичном расчете — банковские реквизиты;
• дата обращения, подпись заявителя.

Документ составляется в 2 экземплярах. Первый бланк подается в страховую компанию, а второй остается у заявителя для подтверждения факта и даты приема.

Образец заявления на досрочное расторжение договора ОСАГО. Credit: a.d-cd.net

Если полис был куплен дистанционно (е-ОСАГО), то подать заявление в онлайн-режиме не получится. Для расторжения договора необходимо обратиться в офис страховщика лично или отправить пакет документов заказным письмом. Образец бланка заявления можно найти на официальном сайте компании.

Алгоритм расторжения договора

Алгоритм возврата денег за неиспользованный период страховки при продаже автомобиля:

• заключить договор купли-продажи;
• подать пакет документов и заявление о расторжении соглашения страховщику;
• получить свой бланк заявления с подписью сотрудника СК и подтверждением приема заявки;
• дождаться расчета и перечисления компенсации;
• при получении отказа — добавить необходимые сведения или обжаловать решение страховщика.

Сроки выплаты денег

При отправке заявления заказным письмом 14 дней отсчитываются со дня его получения.

Причины для отказа в возврате средств страховой компанией

При востребовании части выплаты после продажи автомобиля страховщик может отказать в следующих случаях:

• если машина была передача новому владельцу по генеральной доверенности, а не по договору купли-продажи;
• при нарушении условий соглашения страхователем (например, предоставлении ложных или недостоверных сведений во время его заключения);
• если купленный полис ОСАГО является временным (для перерегистрации авто) или транзитным;
• при обнаружении неточностей в сведениях, неполном пакете документов;
• если обращение произошло по истечении периода действия страховки;
• при поддельном или недействительном бланке ОСАГО.

Количество аварий и статус СК не влияют на возможность получения компенсации. При передаче автомобиля другому владельцу страхователь вправе потребовать возмещения части суммы, даже если компания стала банкротом или была ликвидирована.

При отказе в возмещении представитель страховщика обязан предоставить документ с указанием причины решения.

Дальнейшие действия

При неправомерном отказе или задержке выплаты необходимо:

1. Подать досудебную претензию в страховую компанию. В документе нужно изложить причину обращения, указать дату подачи прошлого заявления и требования. К претензии приложить копию договора купли-продажи. Документ составить в 2 экземплярах, один из которых, с отметкой о приеме, остается у заявителя. Срок рассмотрения претензии составляет 10 дней.
2. При отказе или отсутствии реакции на заявление составить жалобу в Центробанк. К ней приложить копию первого документа с отметкой о его принятии страховщиком. Срок рассмотрения жалобы составляет 30 дней. При необходимости уточнения сведений его могут продлить до 60 дней.
3. Если требования не были удовлетворены в порядке досудебной претензии, страхователь может обратиться в суд. Для подачи иска необязательно ожидать ответа Центробанка, хотя положительное решение по жалобе может укрепить позицию истца.