Оформление ОСАГО для иностранцев в России и для ввезенных авто

Автострахование является необходимым условием для использования транспортного средства (ТС) почти в каждом государстве. Однако многие водители сталкиваются с проблемами при оформлении ОСАГО для иностранного автомобиля или не знают о том, что он должен быть застрахован по местным правилам, даже если полис уже был куплен там, где машина зарегистрирована.

Страховой полис поможет в непредвиденных ситуациях на дороге. Credit: postila.ru.

Необходимость получения иностранного ОСАГО на ввезенное ТС

При въезде в другое государство автовладелец должен застраховать свое транспортное средство по правилам страны, по территории которой он будет передвигаться, или иметь Green Card («Зеленую карту»).

Такое ОСАГО должно быть оформлено и российскими гражданами, которые планируют передвигаться по РФ на автомобиле с заграничной регистрацией.

Наличие «Зеленой карты» на авто

«Зеленая карта» представляет собой аналог российского ОСАГО, действительный сразу в 48 государствах, в т. ч. во всех европейских и частично СНГ. Получение этого страхового полиса позволяет перемещаться на машине по странам-участниками международной системы без покупки местного ОСАГО.

Преимуществом Green Card является возможность ее приобретения в своем городе, а не на границе или уже после ее пересечения.

Такая страховка оформляется на срок от 15 до 365 дней, но не ранее чем за месяц до начала ее действия и только на территории страны, в которой ТС зарегистрировано. При этом цена в каждой юрисдикции устанавливается отдельно и может оказаться ниже, чем национальный полис страхования в стране приезда.

Однако придется оформлять местный аналог ОСАГО, если одна из стран, которую водитель посещает или покидает, не участвует в этой программе.

Страховка «Зелёная карта» нужна для пересечения границы. Credit: turdocs.com/ pinterest.ru.

Порядок оформления страхового полиса

ОСАГО может быть приобретено лично в офисе страховой компании или с помощью ее агента, либо онлайн на сайте.

Предоставив все документы и проверив указанные данные, автомобилист оплачивает страховку и получает ее в руки или на почту в электронном виде.

Таблица стоимости

Ниже приведена таблица с примерными расчетными ценами российского полиса в зависимости от количества лошадиных сил ТС и срока, на который будет заключен договор, при базовой ставке в 4118 руб. (за 1 год).

Более точную цену, которая формируется индивидуально, можно узнать непосредственно на сайтах страховых компаний. Многие приводят калькуляторы и онлайн-расчет стоимости в зависимости от возраста и стажа водителя, коэффициента бонус-малус, периода использования ТС, региона и характеристик машины. Кроме того, базовый тариф для юридических лиц ниже, чем для физлиц, но они могут оформить только неограниченную страховку.

С 5 сентября 2020 г. изменился порядок расчета стоимости ОСАГО для автомобилей, зарегистрированных в других странах: если ранее коэффициент КВС устанавливался на уровне 1,7 для физлиц и 1 для юрлиц, то теперь стаж и возраст учитываются на общих условиях.

Кроме того, в соответствии с новым Указанием Банка России «О страховых тарифах…» для граждан с иностранными правами не будет учитываться стаж, т. е. применяется коэффициент, соответствующий водителю с нулевым опытом вождения.

Вариант расчёта полиса ОСАГО на калькуляторе. Credit: drive2.ru.

Покупка ОСАГО на иностранное ТС

Страхование машины, зарегистрированной в другом государстве, происходит так же, как и местного ТС.

При оформлении ОСАГО собирается пакет документов и их сканы или копии. Если покупка полиса происходит непосредственно в страховой компании, то после предоставления бумаг менеджер готовит договор, который владелец авто получит сразу на руки.

При онлайн-оформлении необходимо заполнить все данные о водителе и транспортном средстве, проверить их и оплатить полис на сайте компании. После этого на почту приходит чек и сам e-ОСАГО, который печатается на бумаге для предъявления сотрудникам ГИБДД в случае необходимости.

Получение электронного страхового полиса. Credit: осаго.онлайн.

Как оформить ОСАГО иностранцу в России

Самый простой способ — обратиться для покупки в страховую компанию с полным пакетом нужных документов. Однако граждане других государств должны учесть особенности автогражданки в стране приезда и могут столкнуться с рядом трудностей.

Необходимо ли иностранцу оформлять ОСАГО

Для нерезидентов также предусмотрена ответственность по страхованию транспортного средства при перемещении на нем по территории Российской Федерации (это утверждено статьей 1186 и 12 ГК и законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Поэтому, даже если иностранец пересекает Россию транзитом, но не имеет действующей Green Card (в т. ч. если срок страховки по ней истек), он обязан оформить ОСАГО. Исключением являются только дипломатические транспортные средства, которые находятся в собственности работников посольств и консульств.

Сроки заключения договора

Российский полис автогражданской ответственности (при отсутствии «Зеленой карты») должен быть оформлен на срок всего пребывания в стране, но не менее чем на 5 дней.

При въезде в государство иностранный гражданин уже должен иметь действующее ОСАГО или Green Card.

Если период использования «Зеленой карты» заканчивается в то время, когда нерезидент еще будет находиться на территории Российской Федерации, то на следующий день должен быть оформлен новый страховой полис.

Пакет документов для иностранца

Если ОСАГО для иностранных граждан будет покупать физическое лицо, ему понадобятся документы на автомобиль и диагностическая карта (должна быть получена в стране регистрации ТС и подтверждена талоном о прохождении ТО), а также права водителя и загранпаспорт владельца. Если оформляется не ОСАГО, а «Зеленая карта», то талон ТО не потребуется.

Юридические лица дополнительно представляют свидетельство о регистрации ЮЛ и доверенность на имя представителя организации.

Документы для оформления электронного страхового полиса. Credit: mrbroker.ru.

Санкции за отсутствие страховки

В случае отсутствия полиса у иностранного водителя он несет ту же ответственность, что и резидент. Система наказания, предусмотренная российским законодательством, будет применяться вне зависимости от места регистрации машины и гражданства владельца.

Штраф за отсутствие страховки установлен в размере 800 руб.

Кроме того, при аварии участнику без ОСАГО придется оплатить ущерб, если он будет виновником. В этом случае сумма может достигать сотни тысяч рублей и дополнительно увеличиваться на величину возмещения причиненного вреда жизни и здоровью.

Где оформлять страховку

Полис для ТС может быть приобретен в российских страховых компаниях до поездки онлайн или в их представительствах в других государствах. Заключить договор ОСАГО можно и на самой границе, однако в этом случае возникают риски столкнуться с мошенниками и получить поддельный документ или переплатить за услугу. Так как без полиса въезжать на территорию России незаконно, страховые организации на границе между государствами могут завышать цену.

Из-за того что на таможне реализовать технический осмотр автомобиля не представляется возможным, иногда компании выдают полис и без диагностической карты, но некоторые, наоборот, настаивают на ее наличии.

Кроме того, есть пропускные пункты на границе, где страховые агенты могут отсутствовать, поэтому следует заранее проверить это.

Приобрести «Зеленую карту» можно непосредственно в офисах компаний или в специальных таможенных терминалах.

На таможне не будет проблем, если оформить полис заранее онлайн. Credit: zelenkarta.com.

Особенности получения выплат по ОСАГО

Получить выплаты по договору бывает сложно. Нужно придерживаться некоторых правил, чтобы страховая компания не отказала в возмещении. В первую очередь необходимо убедиться в действительности полиса, а затем подать заявление о страховом случае не позднее чем через 5 дней после его наступления.

Средства на ремонт машины могут быть не только получены на банковский счет, но и направлены непосредственно в автомастерскую в качестве оплаты работ по восстановлению автомобиля.

Однако не следует отдавать ТС на ремонт до того, как страховая подтвердит возмещение ущерба.

Пакет документов, которые должны быть отправлены вместе с заявлением на возмещение ущерба, включает в себя:

1. Справку из ГИБДД.
2. Извещение о ДТП.
3. Копию протокола.
4. Копию паспорта виновника аварии.

Должны быть приложены и реквизиты банковского счета, на который будут перечислены выплаты. Если ответ от страховой компании не был получен в установленные сроки или не устраивает сумма компенсации, можно подать заявление с соответствующей претензией и отчетом независимой экспертизы в течение 10 дней.

В результате ДТП выплату на покрытие полученного ущерба по ОСАГО получит только пострадавшая сторона.

Размер будет определяться степенью повреждения автомобиля и травм участников происшествия, но не превысит максимальную сумму, предусмотренную договором. В случае если водители зафиксировали аварию с помощью европротокола (важно, чтобы он был верно оформлен), то возмещение не будет превышать 100 тыс. руб. Компенсация от компании должна быть выплачена в течение 20 календарных дней (исключая праздники).

При отсутствии полиса «Зеленая карта» исполняет роль страхового документа, и выплаты будут осуществляться по ней.

Действия водителей при ДТП. Credit: vk.com.

Сложности при заключении договора автогражданки

Так как большинство иностранцев не знакомо с российским рынком страхования, они могут переплатить за ОСАГО или столкнуться с некоторыми сложностями при заключении договора. Представители компаний стараются навязать дополнительные необязательные услуги или оформить неограниченную страховку, пользуясь незнанием иностранного гражданина. В редких случаях компания может отказать в оформлении договора, например если менеджеры не захотят возиться с документами из других стран.

Проще и быстрее будет купить полис онлайн на сайте страховой, но для e-ОСАГО компания должна иметь полные сведения о транспорте.

Если автовладелец уже оформлял полис ранее, то данные о ТС сохранены в базе Автоматизированной информационной системы Российского союза страхователей (АИС РСА) и подтянутся при покупке онлайн. Иначе страховая компания может запросить сканы необходимых бумаг. Однако в случае с гражданами из других стран даже при оформлении онлайн менеджеры могут не захотеть связываться с иностранными документами.

Кроме того, часто автовладельцы обнаруживают, что ездили по поддельному полису, уже после ДТП. Поэтому необходимо уточнить, входит ли страхования компания в список, размещенный на официальном сайте РСА. Там же можно проверить на действительность уже выданный полис. Правильный статус у ОСАГО — «Находится у страхователя». Следует учитывать возможность перегруженности серверов, отчего данные о состоянии полиса могут обновляться в системе до 2 дней.