Описание и внешний вид е-ОСАГО

Ни один водитель не вправе управлять автомобилем без оформления страхового полиса ОСАГО. Документ предназначен для компенсации причиненного ущерба владельцам транспортных средств, пострадавших в ДТП. С 1.07.2015 процедура получения полиса автогражданской ответственности была упрощена. Подписать договор со страховой компанией (СК) можно не только путем личного визита в офис, но и в режиме онлайн. Ещё не все начинающие автолюбители знают, как выглядит электронный полис ОСАГО. Открытым остается вопрос о том, чем документ отличается от бумажного формата.

Начиная с июля 2015 года появилась возможность получения электронного полиса ОСАГО. Credit: lawfortis.ru

Общая информация об электронном страховом полисе ОСАГО

Электронный документ не содержит стандартного набора типографской защиты: подписей, водяных знаков, полимерных волокон. Поскольку данные полисы попадают в реестр, они не нуждаются в специальных средствах идентификации.

Е-ОСАГО — это аналог бумажного варианта программы автогражданской ответственности. Он является официальным документом, который позволяет компенсировать ущерб, причиненный при ДТП. После оформления на сайте и оплаты стоимости автовладелец получает полис на электронную почту.

Предназначение

Программа автогражданской ответственности — это способ компенсировать финансовые потери при авариях на дорогах. Страховщик возместит материальный ущерб пострадавшей стороне и оплатит расходы на ремонт транспортного средства (ТС), принадлежащего невиновному участнику ДТП. А при оформлении полиса КАСКО участник дорожного движения, спровоцировавший аварию, получит компенсацию вне зависимости от степени вины.

Когда к ДТП причастны оба автовладельца, страховщики заплатят им по 50% от суммы доказанного ущерба. Спорные случаи рассматриваются судом, который и определяет размер выплачиваемой компенсации.

Верхний предел страховых выплат зафиксирован в сумме 400 тыс. ₽. Остальную часть денег, необходимую для ремонта,  если она превысит эту сумму, потребуют у виновника аварии в установленном законом порядке.

Главные особенности

Виртуальный и бумажный форматы полиса идентичны по юридической силе. Договор страхования автогражданской ответственности (ДСАО), оформляемый через интернет:

• удостоверяется электронной подписью;
• оплачивается банковской картой, владельцем которой является владелец ТС;
• расторгается только путем личного визита в СК.

Полис ОСАГО не выдается собственникам новой машины, не поставленной на учет в ГИБДД.

Преимущества

ДСАО, который компания адресует на электронную почту клиента, позволяет:

• получить е-ОСАГО без посещения офиса компании;
• экономить деньги на комиссии страхового агента и оплате дополнительных услуг;
• корректировать условия договора в режиме онлайн.

Перед оформлением полиса через интернет заявителю придется предоставить сотрудникам СК диагностическую карту, если автомобиль старше 4-х лет. С 1 марта по 30 сентября 2020 г. обязанность по прохождению техосмотра была упразднена на законодательном уровне, но страховщики могут отказать в подписании ДСАО по указанному основанию.

Диагностическую карту необходимо предоставить в СК перед оформлением полиса, если ТС старше 4-х лет. Credit: shopmeitan.ru

Отличия от бумажного

Визуально разница в документах незаметна. Изменения коснулись серии, которая в бумажном документе обозначена как ССС или ЕЕЕ. В электронном полисе — ХХХ.

Договор, оформляемый через интернет, не содержит средств защиты и не требует личного присутствия заявителя в офисе. Электронный полис ОСАГО не предусматривает дополнительных услуг без согласия клиента и предоставления ТС для предварительного осмотра сотрудниками СК.

Как выглядит: внешний вид

Факт отсутствия водяных знаков, графических узоров и металлизированных нитей не влияет на степень подлинности е-ОСАГО. Документ изготавливается в электронном формате и по содержанию от бумажного варианта договора не отличается.

Цвет

Полис, оформленный через интернет, рекомендуется распечатывать на бланке зеленого/голубоватого оттенка. Но при отсутствии цветной бумаги можно использовать стандартный лист формата А4.

Структура документа

В е-ОСАГО фиксируются те же сведения, что и в бумажном формате. Электронный полис содержит:

• информацию о страхователе и ТС (марка, год выпуска, регистрационный знак);
• перечень водителей, допущенных к управлению автомобилем;
• общие данные (понятие страхового случая, территория, в пределах которой действует полис);
• сумма возмещения.

В нижней части документа фиксируется дата приобретения е-ОСАГО и подписи сторон.

Шапка

В верхней части полиса указываются:

• серия и номер документа;
• контактная информация о СК;
• QR-код;
• период страхования.

При получении документа по электронной почте заявитель должен проверить данные, указанные в договоре.

Шапка электронного полиса. Credit: drive2.ru

Сроки страховки

Стандартный период действия е-ОСАГО — 1 год. СК вправе выдавать специальный полис на срок, установленный на индивидуальных условиях. Информация о временном отрезке, в течение которого договор будет действителен, указывается в верхней части документа.

Собственник авто и страхователь

Страхователь и собственник ТС могут не совпадать в одном лице. Владельцем машины указывается человек, который будет ею управлять.

Стоимость и важные отметки

Ценовой диапазон электронного полиса ОСАГО устанавливает ЦБ РФ. Компании в сфере страхования не вправе превышать нормативы, предложенные госструктурой.

Например, стоимость е-ОСАГО на легковое такси находится в пределах от 2877 до 9619 ₽. СК могут использовать дифференцированные критерии, влияющие на цену ДСАО.

Полис, выдаваемый как в бумажном, так и в электронном формате, должен содержать QR-код, по которому можно проверить его подлинность. Отсутствие шифра — один из признаков подделки е-ОСАГО.

Важным преимуществом оформления ОСАГО через интернет, является возможность сразу сравнить предложения по страхованию авто от разных страховых компаний. Так можно выбрать оптимальную стоимость, и кроме того, получить полис на е-мейл уже через 5 минут, с помощью нашего сервиса →

Дата и подпись

Даты заключения и выдачи договора страхования совпадают, но указываются раздельно. В нем фиксируются инициалы представителя СК, подписывающего документ. Договор скрепляется печатью. В отличие от бумажного формата, страхователь не ставит на документе своей подписи. Факт договорных отношений с клиентом сотрудники СК устанавливают посредством индивидуальных методов сверки (по номерам ТС, которые вносятся в реестр).

Страховые компании, которые выдают электронное ОСАГО

Услугу по продаже е-ОСАГО предоставляют:

• «Ингосстрах»;
• «ВСК»;
• «СОГАЗ»;
• «Росгосстрах»;
• «Ренессанс Страхование»;
• «Абсолют Страхование»;
• «Тинькофф Страхование»;
• «Объединенная страховая компания»;
• Mafin;
• «Альфа Страхование»;
• Zetta;
• «МАКС»;
• «Либерти Страхование»;
• «РЕСО — Гарантия»;
• «Паритет — СК»;
• «СК Гайде».

Возможность оформление электронного полиса ОСАГО является обязательным для всех страховых компаний, согласно ст.15 закона №40-ФЗ об ОСАГО.

Оформление онлайн

Владелец авто может стать обладателем е-ОСАГО не выходя из дома, сравнив условия предлагаемые различными страховыми компаниями и выбрав наиболее оптимальные. Для оформления полиса необходимо:

• ввести гос. номер автомобиля, либо, при его отсутствии вручную указать данные автомобиля;
• ввести данные о документах на автомобиль (СТС или ПТС, сведения о диагностической карте);
• выбрать период действия полиса;
• указать данные всех водителей, которые будут вписаны в полис;
• указать данные собственника ТС и номер телефона;
• посмотреть расчёт от всех страховых компаний, выбрать оптимальные условия;
• заполнить форму, указав адрес электронной почты для получения е-ОСАГО;
• подтвердить введенную информацию;
• выбрать способ оплаты и оплатить;
• скачать полис, при желании распечатать его, либо предъявлять сотрудникам на экране смартфона.

Сравнить предложения страховых компаний и получить полис прямо сейчас →

Особенности использования

Компенсацию ущерба при ДТП можно получить при условии, что договор страхования подлинный.

Проверка на подлинность

Проверка бумажных форматов ОСАГО производится по типографским степеням защиты: размерам, микросеткам, эмблемам. Документ в электронном виде содержит QR-код, отсканировав который, можно удостовериться в его подлинности. Факт подделки е-ОСАГО можно выяснить на сайте РСА (Российского союза автостраховщиков), указав реквизиты документа и активировав процесс поиска по базе. Услуга общедоступная и бесплатная. Если документ содержится в реестре, страхование автогражданской ответственности подтверждается.

Нюансы предъявления полиса сотрудникам ГИБДД

При проверке документов сотрудники ГИБДД иногда требуют распечатанную версию документа. Ведь при отсутствии ОСАГО водителю грозит штраф — 500 руб. Однако, на данный момент такое требование неправомерно. Альтернативный вариант — предоставить сотруднику дорожной полиции снимок электронного полиса в телефоне или планшете. Представитель ГИБДД обязан проверить номер и серию документа по базе РСА.

Закон разрешает предъявлять электронный полис на экране смартфона, а инспектор может самостоятельно проверить подлинность документа. Но чтобы нивелировать препирательства с сотрудниками, можно дополнительно распечатать е-ОСАГО в бумажном формате и оставить в бардачке автомобиля.

Возможные проблемы

В момент подбора полиса онлайн, происходит обмен большим количеством данных между сервисом по сравнению предложения СК и самими страховыми компаниями, поэтому иногда могут возникать технические сбои. В таком случае рекомендуем просто попробовать выполнить расчёт немного позднее.

Кроме того, оформляя полис через интернет, стоит обращаться только в крупные компании, чтобы избежать ненужных рисков и проблем. Наш сервис работает совместно с крупнейшим агрегатором предложений страховых компаний — сайтом сравни.ру, который зарекомендовал себя многолетней работой и вызывает абсолютное доверие.

Отрицательные стороны е-ОСАГО

Недостатки оформления электронного полиса:

• водители, впервые заключающие договор страхования, не могут воспользоваться электронной услугой, если информация о клиенте не внесена в базу РСА;
• компания откажет в компенсации ущерба, если владелец ТС указал в документах некорректную информацию;
• скорость проверки е-ОСАГО инспектором ГИБДД зависит от корректной работы технических устройств;
• электронный сервис при заполнении формуляров иногда выдает ошибки.

Спрос на оформление договора страхования автогражданской ответственности через интернет постоянно растет. Процедура позволяет экономить время и деньги.

Положительные стороны электронного ОСАГО

Преимущества оформления полиса самостоятельно:

• удобство оформления — не выходя из дома, не тратя времени на дорогу до СК, самостоятельно оформляете страховой полис;
• быстрота — после заполнения всех данных, которое может занять 5-10 минут, полис в считанные минуты приходит на указанный е-мейл;
• выгода — сравнивая предложения всех страховых компаний для вашего ТС, можно выбрать наиболее подходящие условия;
• экономия — при оформлении полис через наш сервис, расчёт происходит с учетом коэффициента КБМ.

Попробовать рассчитать полис самостоятельно →