Содержание
Возмещение по автостраховке может быть представлено в денежной форме или в виде оплаты счетов СТО. Рассмотрим, что лучше: ремонт или выплата по ОСАГО, и в каких случаях во втором варианте компенсации могут отказать.
Возмещение ущерба после ДТП по ОСАГО: законодательная база
Порядок выплат регулируется Законом об ОСАГО, Правилами страхования и другими нормативными актами. Согласно этим документам потерпевший в ДТП может обратиться к продавцу ОСАГО с заявлением о возмещении ущерба (имуществу, жизни или здоровью), если виновником происшествия был страхователь.
Законом предусмотрен лимит выплат в случае повреждения автомобиля или другого имущества — до 400 тыс. руб. Если ущерб нанесен только автомобилю на сумму до 100 тыс. руб., ДТП может быть оформлено по процедуре европротокола (без вызова инспектора ГИБДД, но с обязательным заполнением извещения обоими участниками аварии).
Обязательства страховщика
В обязанности страховой компании, которая продала полис ОСАГО, входит организация и оплата ремонта машины потерпевшего в аварии либо выплата ему денежной суммы в пределах лимита (в отдельных случаях).
Обязательства считаются выполненными только после того, как потерпевший получит отремонтированный автомобиль или деньги на руки. Страховщик несет ответственность за несоблюдение СТО сроков и требований к качеству ремонта, а также за любые задержки выплат.
Возможность выбора между выплатой денежных средств и ремонтом авто
У потерпевшего в аварии есть право выбора между двумя видами возмещения (в натуральной или денежной форме). С 2017 г. установлен приоритет ремонта автомобиля на СТО над выплатами. Получать возмещение в денежной форме разрешено только в отдельных случаях.
Чаще машины ремонтируются за счет страховой компании. Делается это путем выписки направления на ремонт на СТО не далее 50 км от места ДТП или на другом, но с оплатой страховщиком услуг эвакуатора. Работы должны быть сделаны в течение месяца.
Выгоды для страховой компании
Поправки в Закон об ОСАГО, предусматривающие приоритет ремонта на СТО, были пролоббированны страховщиками в связи с участившимися случаями мошенничества.
Эта норма выгодна страховым компаниям, т. к. они оплачивают ремонт дружественным СТО и по предложенным им тарифам. Затраты компенсируются исходя из средних в регионе цен.
Независимая экспертиза для определения суммы возмещения
Страховщик имеет право назначить проведение независимой экспертизы, если у него есть сомнения относительно характера повреждений или обстоятельств ДТП. В этом случае все участники аварии обязаны предоставить свои автомобили для осмотра экспертом. Назначается экспертиза в срок не более 5 дней с момента подачи заявления на возмещение.
Нюансы ремонта автомобиля
После написания заявления о выплате решение принимается в течение 20 дней. Если оно положительное, то деньги будут перечислены на СТО для оплаты ремонта.
Право выбора СТО остается за потерпевшим. Но восстановление авто на гарантии должно проводиться только у официального дилера.
СТО может сотрудничать со страховщиком на договорной основе или не иметь никаких с ним отношений. После проведения работ дается гарантия минимум на 6-12 месяцев в зависимости от вида повреждений.
Используются только новые запчасти (в этом основное преимущество перед денежными выплатами и самостоятельным ремонтом без контроля страховщика).
Преимущества и недостатки
У денежной выплаты есть свои преимущества и недостатки. Иногда удобней получить направление на ремонт и на месяц забыть о машине, чем заниматься поиском СТО и запчастей самостоятельно.
При выплате деньгами:
- не нужно ждать месяц восстановления на СТО, только 20 дней после подачи заявления;
- средства можно израсходовать на покупку новой машины или на первый взнос по автокредиту;
- не придется тратить время и деньги на независимого эксперта, эвакуатор, возможные судебные процедуры в случае некачественного ремонта или заниженной суммы выплаты.
При оплате услуг СТО страховщиком:
- все сроки и порядок ремонта установлены законодательством (в среднем уходит до 60 дней, учитывая предельные сроки восстановления авто и ожидание решения страховщика);
- запчасти оплачиваются без учета износа;
- есть возможность самостоятельного выбора станции для ремонта (но из списка страховщика);
- формально страховая компания несет ответственность за качество работ.
Недостатки денежного возмещения:
- выплата возможна только в определенных случаях;
- при калькуляции размера возмещения учитывается износ автомобиля;
- придется самостоятельно искать место для ремонта, если восстановление возможно.
Недостатки ремонта на СТО:
- выбранная страховщиком или потерпевшим станция может оказывать некачественные услуги;
- можно потерять гарантию, если ремонт производился не у дилера (например, сразу после аварии автомобиль эвакуировали на ближайшее СТО, где потом и отремонтировали).
Сроки осуществления
Денежную компенсацию выплачивают в срок до 20 дней. Ремонт не может длиться более месяца со дня обращения на СТО. Все эти сроки установлены Законом об ОСАГО.
Если потерпевшему возмещается потерянный заработок, например, в связи с инвалидностью, то выплата осуществляется единовременно. За каждый день задержки выдачи средств или оплаты ремонта страховщик обязан будет уплачивать пеню.
Когда нельзя отказаться
Отказаться от денежной выплаты нельзя в том случае, если машина не подлежит восстановлению или в результате аварии произошла гибель потерпевшего.
Выплата осуществляется и на лечение, которое пострадавший вправе проводить в любой выбранной им клинике, если он получил травмы в аварии. Контроль за расходами на восстановление здоровья со стороны страховщика не проводится. Пострадавший может лечиться любым способом на предложенные ему деньги.
Действия, если компенсация не покрывает все расходы на ремонт
Если страховщик рассмотрел заявление и предложил компенсацию, которая меньше затрат на ремонт, то клиент вправе не соглашаться с таким решением. Нужно запросить калькуляцию эксперта и выяснить причину занижения.
Чтобы добиться справедливости, можно:
- нанять независимого эксперта и получить заключение о размере необходимых расходов на ремонт;
- обратиться с жалобой к регулятору или с претензией к страховщику с требованием произвести перерасчет и выплатить положенную сумму компенсации;
- при отказе страховой компании пересмотреть выплату подать в суд.
К иску прикладываются копия претензии, заключение эксперта, калькуляция страховщика, копия страхового договора и другие документы, имеющие значение для исхода дела. Возможно придется нанять адвоката, который поможет в течение 2-3 месяцев добиться положительного решения. В случае выигрыша судебные расходы разрешено перекладывать на вторую сторону.
Особенности работы СТО за счет ОСАГО
При ремонте автомобиля по страховке существует несколько важных нюансов. Первый: работы не могут длиться больше месяца (если нет договоренности с владельцем машины на другие сроки). Второй: у официального дилера по гарантии автомобиль ремонтируется только, если он не старше 2 лет.
После выписки страховщиком направления на ремонт на СТО между потерпевшим, станцией и СК заключается договор. По окончании работ производится осмотр машины и подписывается акт приема-передачи. Если есть проблемы, то они фиксируются в акте и устраняются либо владелец автомобиля просто отказывается от подписания документа.
Максимальная сумма выплаты на ремонт составляет 400 тыс. руб. Услуги сверх этой суммы придется оплачивать самостоятельно. Претензии по поводу качества работ направляются страховщику.
Случаи, когда можно получить деньги
Существует ограниченное количество случаев, когда деньги страховщик выплачивает наличными в кассе или на счет потерпевшего.
Выплата проводится:
- наследникам погибшего в аварии;
- потерпевшему (при травмах и других полученных заболеваниях);
- при тотальной гибели машины или стоимости ремонта более 400 тыс. руб.;
- если страховщик не может организовать ремонт на ближайшем СТО;
- по договоренности между страховщиком и потерпевшим.
Возмещение денежных средств при самостоятельном ремонте
Автовладелец имеет право отказаться от услуг СТО, предложенной страховой компанией, и выбрать сервис самостоятельно. В этом случае деньги на ремонт перечисляются на счет этой станции.
По договоренности со страховой компанией может быть выплачена и денежная компенсация, которую потерпевший также вправе потратить, как хочет. Например, за эти деньги можно купить детали и восстановить машину самостоятельно либо оплатить ремонт в том месте и в те сроки, которые выгодны пострадавшему в ДТП автовладельцу.
При выплате учитывается износ автомобиля, что уменьшает сумму компенсации. Иногда выгодней произвести ремонт на СТО, чем получить сильно заниженную выплату, которая не покрывает эти затраты. И наоборот, если цена ремонта более 400 тыс. руб., а машина новая (с минимальным износом), выгодней выбрать возмещение деньгами.
При определении износа учитываются возраст, пробег, срок службы деталей автомобиля. Максимальный процент износа не может превышать 50% рыночной стоимости комплектующих машины.
Загрузка...
